△小雨畫下她夢想中的購物模樣：身穿公主裝、頭戴皇冠、手拿錢包，右方是她夢想中的購物清單：皇冠、蝴蝶狀的仙女棒、樹屋。（驚！瞎米？！小雨居然想買房子？！！！）

這學期（幼兒園大班下學期），小雨不止一次與我聊起零用錢的話題。這也是促使我決定不再接「葉佩雯」的重要原因之一。（格友問何謂「葉佩雯」？「業配文」諧音也。）

關於試用文，即使我和小雨解釋「因為媽媽付出時間寫文章，才有叔叔阿姨送東西給妳玩。」然我觀察到，小雨在不匱乏的物質生活中，在經常有禮物的生活中，她似乎失去了一些重要的人格特質。究竟是因為年紀還沒到？還是因為她生活過得太幸福所致？我仍在思考與觀察中。

「咦？零用錢？太早了吧？！」初次聽到念幼兒園大班的小雨提到零用錢，我的反應是不可置信。

「不會啊！我的好朋友小安已經開始領零用錢了。而且我們班也開始發錢了喔！」小雨仔細解釋老師如何將金錢與數的概念帶進教學中，讓我聽了瞠目結舌。

我仔細觀察起小雨班上的初階理財教學。那片掛滿小錢包的牆壁上每個小錢包都寫上了小朋友的姓名，班上運作一套發薪、加薪與購物制度，讓小朋友從中認識許多關於「錢」的規則。一陣子過後，小雨告訴我：「我喜歡把錢存久一點，用來買比較大的禮物。」我不禁要為老師的創意感激跪拜與鼓掌了。

既然小雨起了頭，我便開始思考、做功課。

1.小雨加減法的概念如何？我們檢驗了幾次，比較簡單的加減法不成問題，比如說個位數加減、逢十的整數加減、較少數字的兩位數加減等。

2.什麼時候開始給零用錢？我參閱許多書籍做了一下功課，大多數父母認為低年級開始，而大部分小學學童認為中年級開始。（註1）然也有書上認為，倘若孩子對理財學習感興趣，提早給也沒關係。（註 2）

本來我都以四兩撥千金的態度跟小雨說：「上小學再開始發零用錢。」

但我想到蒙特梭利的「敏感期」理論，趁著孩子的敏感期順水推舟有事半功倍之效。

我認為零用錢不只是零用錢，它是理財教育的縮影。正如副食品其實不只是副食品，而是教養觀的縮影。

「真瀨貴美子的上司同時也是情人的碓井俊和，就在薰帶著葉月去見湯川的三天後被捕。由於從碓井房間的天花板夾層起出失竊的金條，因此要不了多久他就供出一切。碓井從貴美子口中聽到野平加世子把金條藏在佛壇裡，便一直計畫偷走。之所以這麼心急，是因為他挪用公款，必須一早將缺口補上。」我突然想起東野圭吾「伽利略的苦惱」書中無數個在老鼠滾輪中賽跑的加害者，這些作家筆下的加害者其實都來自每日社會新聞的真實世界。

其實很多大人也不會理財，「富爸爸窮爸爸」一書中的窮爸爸受高等教育、曾擔任行政部門高階主管，但是財務狀況卻一直處於老鼠賽跑。

其實很多大人也不會控制物質欲，想買最新的包包、想買最新的鞋子，出發點來自原始的慾望，和小孩想買沒見過的玩具是一樣的。

如果我要告訴小雨「喜歡不一定要擁有」、「想要不是需要」，就必須從我自身做起。

到底我要如何訂出一套家裡的零用錢規則呢？這個問題苦惱我一陣子，直到這個週末，我決定就讓零用錢制度上路，觀察小雨的反應再來修正吧。

看了幾本關於兒童理財的書之後，我決定以《小狗錢錢與我的圓夢大作戰》作為我的參考範本。這本書高雄圖書館借得到喔！

在零用錢制度開始之前，我先跟小雨講小狗錢錢的故事，小雨聽完故事說：「媽媽就是我的小狗錢錢。」

因為故事有點長，我摘錄小狗錢錢教的重點如下：

1.先思考十個夢想，如果有錢的話，妳想做什麼事？

2.從十個之中，選二至三個最想要的夢想。

3.尋找夢想圖片，將夢想視覺化。因為視覺化能讓目標更為堅定，有堅定的目標才能壓抑短期購物慾望。

4.製作夢想存錢筒。將視覺化的夢想，貼在夢想存錢筒上，每次存錢都看一下距離越來越近的夢想。

5.寫成功日記。從成功日記中思考自己做得到的事情、做了哪些事情的確幫助了別人。之所以需要寫成功日記是因為小孩子能做的生財事非常少，請孩子聚焦在「能做的事」有助培養自信與行動力，此外成功日記也有助於孩子養成思考的習慣。其實，很多大人也需要這個習慣。

6.定下零用錢規則並記帳。每份收入按比例分配成三份：儲蓄、夢想、零花。

7.想要額外的收入？請自己思考並尋找小孩的打工機會。

孩子很難理解儲蓄的概念，因此我學了《小狗錢錢與我的圓夢大作戰》一書，跟小雨講了「金鵝」的故事。

「從前有個瘦小的農夫，他希望每天都能從他的鵝欄裡檢一顆蛋來當早餐。有一天他卻在巢裡發現一顆金蛋，一開始他當然不相信，心想也許是別人故意要捉弄他的。為了慎重起見，他把蛋拿到金匠那裡。金匠向他保證這顆蛋是100%純金。農夫於是把蛋賣掉，大大慶祝一番。隔天早晨，他提早到鵝欄，真的又發現一顆金蛋。就這樣過了好幾天，農夫罵他的鵝是隻蠢鵝，因為牠無法告訴他金蛋是如何生出來的，要不然也許他自己也可以生金蛋，搞不好，那隻鵝一天可以下兩個金蛋。農夫開始覺得一天下一顆金蛋太慢了，因此怒氣沖沖跑到鵝欄，把鵝劈成兩半，從此以後，他再也拿不到金蛋了。」

在這裡，儲蓄便是養一隻金鵝，利息便是金蛋。這樣一講，小雨就明白了。

於是，小雨先思考了如果有錢的十個願望。

1.買一隻可以下金蛋的金鵝或金鴨。

2.房子。（到底為什麼小雨一直想買房子啊？！！！我發誓我們的理財課還沒提到房子。）

3.想要的書。

4.漂亮的彩帶。

5.一套漂亮的衣物，包含衣服、褲子、襪子、鞋子。

6.漂亮的沙發。

7.帽子。

8.毯子。

9.桌椅。

10.電子鐘。

小雨從中選擇兩個願望當最想實踐的夢想：

1.買一隻可以下金蛋的金鵝或金鴨。

2.漂亮的彩帶。

接著將夢想視覺化，將夢想圖片貼在存錢筒上，製作夢想存錢筒。

從此小雨開始領零用錢，目前一週領一次零用錢，為了讓小雨容易運算，每次10元。

而且每次要將零用錢做如下分配：5元放入金鵝（小豬撲滿）、4元放入夢想存錢筒、1元放入可以零花的錢包。

小雨第一次領零用錢，開心一~整~天。

一~整~天！都反覆看著她的「金鵝」、「夢想存錢筒」、「錢包」。

一~整~天！都在思考著，她可以做什麼事賺錢？

「幫媽媽煮飯？」

不不，媽媽煮飯可沒收妳的錢，妳怎麼可以跟我收錢呢？家事是一家人的事，不能拿錢。不過如果是家裡原本就要外包的工作，妳可以幫忙的話，就可以領錢。

「媽媽，想到了！我們一起烤餅乾，然後我拿去樓下擺攤位。」

喔！那就是靠媽媽賺錢，不是靠妳自己賺錢喔！

改天媽媽有空的時候可以這麼做，賺到的錢妳要扣掉媽媽買材料的錢、還要付媽媽勞動費，剩下才是妳賺的錢。

「我想到了！我可以去樓下教小朋友畫畫、說故事。」

這是一個好方法，妳可以開始動手進行妳的攤位設計。

因為進行這堂課花上一整天，傍晚母女就不支倒地，去找周公說故事了。

看小雨一整天都很認真思考小孩賺錢的方法，我跟小雨提議：

小雨，媽媽想到一個方法，妳把我們聊零用錢的故事畫下來，媽媽寫一篇文章，並跟妳買下這幅畫，如果讀者喜歡妳的作品，下次媽媽就用更多錢跟妳買畫。妳覺得如何呢？

「好！好！好！我馬上畫。」

於是小雨畫下了下圖這張插畫，畫裡的小雨戴著皇冠、穿著公主裝、拿著錢包，她夢想未來可以存錢購買另一個王冠、蝴蝶造型的仙女棒、還有樹屋！（驚）

小雨補充說明：

「一旁的太陽公公在旁邊偷看我的錢說：『嘿嘿嘿！小朋友，我看妳手上有錢，可不可以把錢給我啊？』

我大聲說：『不行！』」

（謎之音：什麼時候太陽公公成了反派角色？）

▽小雨戴著皇冠、穿著公主裝、拿著錢包，想要買樹屋？！太讓我驚訝了！（暈）

小雨的第一堂理財課就聊到這裡，格友覺得怎麼樣呢？小雨有沒有機會賺到打工錢？

註1：參考資料為PChome Kids 數位小天才01月號/2011 第9期，孩子的零用錢怎麼給？

註2：參考資料為「讓錢和孩子一起長大」，作者：許旋峰，出版社：時報文化，出版日：2009/12/11。